Altersvorsorgerechner
Altersvorsorgedepot: Jetzt voraussichtliche Zusatzrente berechnen.
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866 € staatliche Förderung für Ihr Depot
Berechnungsdetails
Hinweis: Nachbau zu Illustrationszwecken auf Basis der öffentlich beschriebenen Berechnungsmethodik. Kapitalanlagen bergen Risiken. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Keine Steuerberatung.
Ansparen bis 67
Auszahlen bis 85
Berechnungsmethodik
Gesetzliche Grundlage: Die Modellrechnung orientiert sich an den Eckpunkten der geplanten Reform der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge (Altersvorsorgereformgesetz).
Zeitpunkt der Auszahlung: Für die Auszahlphase wird angenommen, dass der komplette Jahresbetrag jeweils zu Jahresbeginn entnommen wird und im restlichen Jahresverlauf keine Erträge mehr erzielt.
Besteuerung von Depot & Guthaben: Beim regulären Wertpapierdepot werden eine Teilfreistellung von 30 % sowie eine jährliche Vorabpauschale von 50 Basispunkten (0,5 %) berücksichtigt.
FIFO-Prinzip: Verkäufe im normalen Depot und bei außerhalb reinvestierten Steuervorteilen erfolgen nach dem First-In-First-Out-Verfahren – die ältesten Anteile werden zuerst veräußert, unter Anrechnung ihrer Anschaffungskosten und bereits gezahlter Vorabpauschalen.
Wiederanlage der Vorteile: Zusätzliche Steuervorteile fließen bis zur jährlichen Höchstgrenze in das Altersvorsorgedepot zurück; übersteigende Beträge werden in einem regulären Wertpapierdepot angelegt.
Renditeannahme: Im Standardfall wird eine Nettorendite von 6 % p.a. für den MSCI World nach Kosten unterstellt; alternativ stehen 7,5 % und 9 % zur Auswahl.
Zeitpunkt der Anlage: In der Ansparphase werden Zulagen und Steuervorteile erst im Folgejahr gutgeschrieben. Erträge werden auf Basis des Vorjahres-Endkapitals ermittelt; Zuflüsse gelten als Transaktionen zum Jahresende.
Flexible Auszahlung: Das Modell rechnet mit einer konstanten Bruttoauszahlung. Beim Altersvorsorgedepot können dafür bei Bedarf Ausschüttungen sowie die Option genutzt werden, zum Ende der Ansparphase bis zu 30 % des Kapitals außerhalb der monatlichen Zahlungen zu entnehmen.
Dauer der Auszahlphase: Die Rechnung geht von einem Auszahlungsbeginn mit 67 Jahren und einem Ende zum Abschluss des 85. Lebensjahres aus; beide Zeitpunkte sind in der Praxis flexibel wählbar.
Steuerliche Behandlung: Für Steuervorteile und Einkommensteuer in der Auszahlphase wird der jeweilige Grenzsteuersatz angesetzt. Beim Altersvorsorgedepot kommt auf Kapitalerträge aus Überzahlungen das Halbeinkünfteverfahren zur Anwendung, sofern die Vertragslaufzeit mehr als 12 Jahre beträgt.
Kapitalanlagen bergen Risiken. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Erwartete Renditen sind eine Prognose und kein verlässlicher Indikator. Es wird keine Steuerberatung erbracht; die steuerliche Behandlung ist individuell und kann sich ändern.
Altersvorsorgedepot: die neue geförderte private Altersvorsorge
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz kommt ab 2027 die Nachfolge der Riester-Rente: ein staatlich gefördertes Depot, mit dem Sie renditeorientiert fürs Alter sparen können – etwa mit weltweit gestreuten Aktien-ETFs. Der Rechner zeigt, wie stark die Förderung Ihren Vermögensaufbau beschleunigt.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein Depot für die private Altersvorsorge, das der Staat mit Zulagen und Steuervorteilen fördert. Anders als bei der klassischen Riester-Rente gibt es keine verpflichtende Beitragsgarantie – dadurch kann Ihr Geld chancenreicher angelegt werden, zum Beispiel in kostengünstige Aktien-ETFs. Wer mehr Sicherheit möchte, kann weiterhin Garantieprodukte wählen.
- Renditechancen: Anlage in Fonds und ETFs statt niedrig verzinster Garantieprodukte.
- Staatliche Förderung: Zuschüsse auf Ihre Einzahlungen sowie Zulagen für Kinder.
- Neu auch für Selbstständige: Die Förderung wird für weitere Gruppen geöffnet.
- Bestehende Riester-Verträge laufen weiter; ein Neuabschluss nach altem Modell ist ab 2027 nicht mehr möglich.
Wie funktioniert der Rechner?
Welche Förderung gibt es?
Kern der Förderung ist ein fester Zuschuss auf jeden eingezahlten Euro (Grundzulage), ergänzt um Kinderzulagen und einen Bonus für Berufseinsteiger. Zusätzlich können Einzahlungen steuerlich geltend gemacht werden, und die Erträge im Depot werden während der Ansparphase steuerlich begünstigt. Wie hoch Ihre persönliche Förderung ausfällt, hängt von Einzahlung, Einkommen und Kindern ab – genau das rechnet der Rechner für Sie aus.
Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot?
- Junge Sparer: Langer Anlagehorizont – der Zinseszins und die Förderung wirken über Jahrzehnte.
- Familien: Kinderzulagen erhöhen die Förderquote spürbar.
- Renditeorientierte Anleger, die Schwankungen aushalten und nicht auf eine volle Garantie angewiesen sind.
- Selbstständige, die bisher von der Riester-Förderung ausgeschlossen waren.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Worin liegt der Unterschied zur Riester-Rente?
Ist mein Geld im Depot sicher?
Kann ich auch als Selbstständige/r förderfähig sparen?
Hinweis: Diese Informationen dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Der Rechner ist eine Modellrechnung auf Basis der Eckpunkte des Altersvorsorgereformgesetzes; maßgeblich sind die gesetzlichen Regelungen und die konkreten Produktbedingungen ab 2027. Kapitalanlagen sind mit Risiken, einschließlich möglicher Kursverluste, verbunden. Die Vermittlung entsprechender Anlageprodukte kann eine Erlaubnis nach § 34f GewO erfordern. © finanzexperten.de
