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Aktuelle Bauzinsen

Richtwerte nach Zinsbindung & Finanzierungsanteil – inkl. Monatsraten-Rechner

Bauzins nach Zinsbindung (auswählen für den Rechner) Werte werden geladen …
Finanzierungsanteil 60 %

Je niedriger Ihr Finanzierungsanteil, desto besser Ihr Zinssatz. Richtwerte auf Basis der Bundesbank-Renditekurve zzgl. marktüblicher Marge; Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Eigenkapital und Objekt ab.

Energieeffizienzklasse des Objekts Klasse D · neutral

Die Energieeffizienzklasse des Objekts hat bei vielen Banken Einfluss auf die Konditionen.

Zinsverlauf – 10 Jahre Zinsbindung

Effektiver Jahreszins, 10 Jahre Zinsbindung · Basis: Bundesbank-Renditekurve (Bund 10 Jahre, Marktzins)

Monatsrate berechnen

€
max. 20.000.000 €
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max. 100 %
Monatsrate
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Zinskosten in der Bindung
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Restschuld nach Bindung
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Hinweis: Alle Zinssätze sind unverbindliche Richtwerte auf Basis öffentlicher Bundesbank-Marktdaten zzgl. einer marktüblichen Marge und ersetzen keine individuelle Beratung oder ein konkretes Bankangebot. Der persönliche Zins hängt von Bonität, Eigenkapital, Objekt und Bank ab. Die Vermittlung von Immobiliar­darlehen erfordert eine Erlaubnis nach § 34i GewO. Kapitalanlagen und Finanzierungen bergen Risiken. © finanzexperten.de

Aktuelle Bauzinsen verstehen – und Ihre Monatsrate berechnen

Der Bauzins entscheidet über tausende Euro Kosten während der gesamten Finanzierung. Mit dem Rechner sehen Sie aktuelle Richtwerte je Zinsbindung, wie sich der Finanzierungsanteil auswirkt und welche Monatsrate auf Sie zukommt.

Aktuelles Zinsniveau (Stand Juli 2026): Für eine 10-jährige Zinsbindung liegen die Top-Konditionen aktuell bei rund 3,66 % effektivem Jahreszins. Weitere Zinsbindungen (Top-Konditionen): 5 Jahre 3,64 %, 15 Jahre 3,90 %, 20 Jahre 4,03 %. Je nach Bonität, Eigenkapital und Objekt sind auch höhere Werte üblich. Grundlage sind tagesaktuelle Marktdaten der Deutschen Bundesbank – die Werte hier aktualisieren sich automatisch mit dem Rechner.

Wie funktioniert der Rechner?

1Zinsbindung wählen5, 10, 15 oder 20 Jahre – je länger, desto höher meist der Zins.
2Finanzierungsanteil einstellenDer Finanzierungsanteil zeigt, wie stark Eigenkapital den Zins senkt.
3Rate berechnenDarlehensbetrag und Tilgung eingeben – Sie erhalten Monatsrate, Zinskosten und Restschuld.

Was beeinflusst Ihren Bauzins?

  • Marktzins: Bauzinsen folgen dem Kapitalmarkt (u. a. Bundesanleihen). Steigen die Renditen, steigen meist auch die Bauzinsen.
  • Zinsbindung: Eine längere Zinsbindung gibt Planungssicherheit, kostet aber in der Regel einen Aufschlag.
  • Finanzierungsanteil: Je weniger Sie im Verhältnis zum Objektwert finanzieren (also je mehr Eigenkapital), desto besser der Zins.
  • Bonität: Einkommen, Beschäftigung und Schufa beeinflussen die Kondition.
  • Energieeffizienz: Für energieeffiziente Gebäude (Klasse A+/A) gewähren viele Banken bessere Konditionen; sehr ineffiziente Objekte (G/H) können einen Aufschlag bedeuten.
  • Tilgungshöhe: Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit und senkt die Gesamtzinskosten.

Soll- und Effektivzins, Tilgung und Restschuld

Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Nebenkosten und ist daher der bessere Vergleichswert zwischen Angeboten. Die Tilgung ist der Anteil Ihrer Rate, mit dem Sie das Darlehen zurückzahlen – am Anfang klein, im Zeitverlauf immer größer, weil der Zinsanteil sinkt. Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld, die anschließend neu finanziert wird (Anschlussfinanzierung).

Tipp: Schon 1 % mehr anfängliche Tilgung kann die Laufzeit deutlich verkürzen und viele tausend Euro Zinsen sparen. Prüfen Sie im Rechner, wie sich unterschiedliche Tilgungssätze auf Rate und Restschuld auswirken.

Häufige Fragen zu Bauzinsen

Sind die angezeigten Zinsen verbindlich?
Nein. Es handelt sich um tagesaktuelle Richtwerte auf Basis öffentlicher Marktdaten zuzüglich einer marktüblichen Marge. Ihr persönlicher Zins hängt von Bonität, Eigenkapital, Objekt und Bank ab und wird erst in einem konkreten Angebot verbindlich.
Welche Zinsbindung ist die richtige?
Das hängt von Ihrer Risikoneigung und der Zinserwartung ab. Eine lange Bindung (z. B. 15–20 Jahre) schützt vor steigenden Zinsen, kostet aber Aufschlag. Eine kürzere Bindung ist günstiger, birgt aber ein Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung.
Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen?
Als Faustregel gelten mindestens die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) plus möglichst 10–20 % des Kaufpreises. Je niedriger der Finanzierungsanteil, desto besser der Zins – das sehen Sie direkt im Rechner.
Was ist der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Darlehenszins. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich bestimmte Kosten und eignet sich daher besser zum Vergleich verschiedener Angebote.
Aktualisieren sich die Zinsen automatisch?
Ja. Die Richtwerte und der Zinsverlauf basieren auf börsentäglich aktualisierten Daten der Deutschen Bundesbank (in der Regel Vortageswert).

Hinweis: Alle Zinssätze sind unverbindliche Richtwerte auf Basis öffentlicher Bundesbank-Marktdaten zuzüglich einer marktüblichen Marge und ersetzen keine individuelle Beratung oder ein konkretes Bankangebot. Der persönliche Zins hängt von Bonität, Eigenkapital, Objekt und Bank ab. Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfordert eine Erlaubnis nach § 34i GewO. Immobilienfinanzierungen bergen Risiken. © finanzexperten.de

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