Zins- und Tilgungsrechner
Berechnen Sie Rate, Restschuld und Tilgungsverlauf Ihrer Baufinanzierung – unverbindlich und ohne Eingabe persönlicher Daten.
Verändern Sie die Regler und sehen Sie sofort, wie sich Restschuld, Zinskosten und Laufzeit Ihrer Finanzierung entwickeln.
Mehr Optionen
Übersicht
Berechnen Sie Ihre monatliche Rate, die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung und Ihren vollständigen Tilgungsplan – auf Wunsch im Vergleich von zwei Darlehensvarianten.
Basisdaten zum Darlehen
Rückzahlung des Darlehens
Optionale Veränderungen planen
Einmalige Sondertilgungen
Tilgungsveränderungen – Rate oder Tilgungssatz später anpassen
Regelmäßige jährliche Sonderzahlungen
Anschlusszins & Darstellung des Tilgungsplans
Ihr Tilgungsplan
| Datum | Rate | Zinsanteil | Tilgungsanteil | Restschuld |
|---|
Vergleichen Sie eine lange mit einer kurzen Sollzinsbindung: Der Rechner ermittelt die Zinsschwelle – den Zinssatz, den Ihre Anschlussfinanzierung nach der kurzen Bindung höchstens haben darf, damit die kurze Variante insgesamt günstiger bleibt.
Ihre Angaben
Die beiden Varianten
Alle Berechnungen erfolgen unverbindlich und ohne Gewähr. Sie dienen der ersten Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Der ausgewiesene Effektivzins ist ein Näherungswert und entspricht nicht dem Effektivzins gemäß Preisangabenverordnung (PAngV), da Grundschuld- und Nebenkosten nicht berücksichtigt werden. Gerne erstellen wir Ihnen ein persönliches Finanzierungsangebot.
Was kann der Zins- und Tilgungsrechner?
Mit diesem Rechner planen Sie die Rückzahlung Ihrer Baufinanzierung: Sie sehen, wie sich Monatsrate, Restschuld und Zinskosten über die Jahre entwickeln, wie Sondertilgungen wirken und welche Sollzinsbindung zu Ihnen passt. Drei Werkzeuge stehen Ihnen zur Wahl:
Tilgungsrechner
Der schnelle Überblick. Stellen Sie Darlehensbetrag, Zinsbindung, Sollzins und Tilgung einfach per Regler ein – das Schaubild zeigt sofort, wie Ihre Restschuld sinkt und welche Zinskosten insgesamt anfallen. Fahren Sie mit der Maus über die Grafik, um die Werte zu jedem Zeitpunkt abzulesen.
Unter „Mehr Optionen“ ergänzen Sie Sondertilgungen oder eine Einmalzahlung. „Volltilger berechnen“ ermittelt den Tilgungssatz, mit dem Ihr Darlehen genau zum Ende der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt ist.
Profi-Tilgungsrechner
Die Detailplanung. Berechnen Sie Monatsrate, Restschuld und Ihren vollständigen Tilgungsplan auf Monatsbasis – auf Wunsch mit zwei Darlehensvarianten im direkten Vergleich. Als Startgröße genügt wahlweise der Tilgungssatz, die gewünschte Rate oder die Zeit bis zur Volltilgung.
Planen Sie einmalige und regelmäßige Sondertilgungen, spätere Ratenänderungen und einen kalkulierten Anschlusszins. Das Ergebnis drucken Sie als übersichtliches PDF – ideal zur Vorbereitung auf das Beratungsgespräch.
Zinsbindungen vergleichen
Die Strategiefrage: kurze oder lange Sollzinsbindung? Die kurze Bindung ist meist günstiger, birgt aber das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.
Der Rechner ermittelt die Zinsschwelle – den Anschlusszins, bis zu dem die kurze Variante insgesamt günstiger bleibt. So sehen Sie auf einen Blick, wie stark die Zinsen steigen dürften, bevor sich der Zinsaufschlag der langen Bindung ausgezahlt hätte.
Gut zu wissen: die wichtigsten Begriffe
Häufige Fragen zum Tilgungsrechner
Welche anfängliche Tilgung ist sinnvoll?
Üblich sind heute 2 bis 3 % anfängliche Tilgung. Der Unterschied ist erheblich: Bei 300.000 € Darlehen und 3,5 % Sollzins dauert die vollständige Rückzahlung mit 1 % Tilgung rund 43 Jahre, mit 2 % etwa 29 Jahre und mit 3 % nur noch gut 22 Jahre. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt – dafür steigt die monatliche Rate. Welche Rate zu Ihrem Haushalt passt, sollten Sie individuell kalkulieren.
Lange oder kurze Sollzinsbindung – was ist besser?
Das hängt von Ihrer Zinserwartung und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Die lange Bindung kostet meist einen Zinsaufschlag, schützt aber vor steigenden Zinsen. Unser Vergleichsrechner ermittelt die Zinsschwelle: Bleibt der Anschlusszins nach der kurzen Bindung darunter, war die kurze Variante günstiger. Gut zu wissen: Bei Zinsbindungen über 10 Jahre können Sie das Darlehen nach § 489 BGB zehn Jahre nach Vollauszahlung mit sechs Monaten Frist kostenfrei kündigen – eine lange Bindung bietet also Schutz nach oben, ohne Sie über zehn Jahre hinaus zu binden.
Was passiert am Ende der Sollzinsbindung?
Ist dann noch eine Restschuld offen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung – entweder bei Ihrer bisherigen Bank (Prolongation) oder durch Umschuldung zu einem anderen Anbieter. Der Zins richtet sich nach dem dann aktuellen Marktniveau. Der Rechner nimmt an, dass Ihre Monatsrate unverändert weiterläuft; den erwarteten Anschlusszins können Sie selbst einstellen. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich der Anschlusszins bis zu mehrere Jahre im Voraus sichern.
Warum weicht der Effektivzins vom Angebot meiner Bank ab?
Der hier ausgewiesene Effektivzins ist ein Näherungswert aus dem reinen Zahlungsstrom des Darlehens. Der Effektivzins nach Preisangabenverordnung (PAngV) im Bankangebot enthält zusätzlich Kosten wie die Grundschuldbestellung; Bereitstellungszinsen oder Kontoführungsgebühren können das Bild weiter verändern. Für den Vergleich zweier Varianten im Rechner ist die Näherung dennoch gut geeignet.
Was bringen Sondertilgungen wirklich?
Viel – weil sie die Restschuld sofort senken und damit alle künftigen Zinsen auf diesen Betrag entfallen. Beispiel: 300.000 € Darlehen, 3,5 % Sollzins, 2 % Tilgung. Mit 6.000 € Sondertilgung pro Jahr sind Sie statt nach 29 Jahren bereits nach gut 18 Jahren schuldenfrei und sparen rund 70.000 € Zinsen. Viele Banken erlauben Sondertilgungen von 5 bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei – maßgeblich ist Ihr Darlehensvertrag.
Kann ich zwei Finanzierungsangebote direkt vergleichen?
Ja. Öffnen Sie den Profi-Tilgungsrechner und fügen Sie über „+ Darlehen 2“ eine zweite Variante hinzu. Sie sehen beide Angebote nebeneinander – Monatsrate, Effektivzins, Zinskosten und Restschuld – und im Schaubild den direkten Verlauf beider Darlehen. Das Ergebnis können Sie als PDF drucken und in Ruhe vergleichen.
Werden meine Eingaben gespeichert oder übertragen?
Nein. Alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Ihre Eingaben werden weder an uns noch an Dritte übertragen und nicht gespeichert. Sie können den Rechner daher bedenkenlos mit Ihren realen Zahlen nutzen.
Ersetzt der Rechner eine persönliche Beratung?
Nein. Alle Ergebnisse sind unverbindliche Modellrechnungen zur ersten Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Ihre persönliche Situation – Einkommen, Eigenkapital, Förderungen, Absicherung – fließt hier nicht ein. Gerne erstellen wir Ihnen ein persönliches Finanzierungskonzept mit tagesaktuellen Konditionen.
Alle Angaben und Berechnungen sind unverbindlich, dienen der ersten Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Konditionen, Verfügbarkeit von Sondertilgungsrechten und steuerliche Auswirkungen hängen vom Einzelfall ab.
