Eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie muss immer persönlich entwickelt werden. Dafür braucht es etwas Zeit und vor allem Know-how, das Ihnen nur ein Experte auf dem Gebiet bieten kann. Mit diesem Überblick lernen Sie die Möglichkeiten kennen, welche der Staat und Finanzmarkt derzeit zur Absicherung im Alter bieten.
Das Puzzle zur größtmöglichen Rente – ein kurzer Überblick
Wie Sie sich optimal auf die Rentenjahre vorbereiten können, hängt von ihrer momentanen beruflichen Situation ab. Eine Beratung ist immer umfangreich. Sie benötigt eine detaillierte Bestandsaufnahme sowohl von der jeweiligen Ist-Situation also auch von den Lebensvorstellungen und weiteren Faktoren, welche den Rahmen einer optimalen Altersvorsorge mitbestimmen. Wir geben Ihnen im Folgenden einen kurzen Überblick.
Um eine Altersvorsorgestrategie auf Sie persönlich maßzuschneidern, benötigt es immer eine individuelle Beratung. Diese erhalten Sie auf Wunsch von unseren Experten kostenlos und unverbindlich. Mehr darüber erfahren Sie auch hier.
Haben Sie Ihre Basisvorsorge voll ausgeschöpft?
Zur Basisvorsorge zählt außerdem die Rürup-Rente, die bei höherem Einkommen Sinn macht.
Private Rente & Basisrente sinnvoll kombinieren
Die Kombination aus Basisrente und Private Rentenversicherung zählt heute zu den effizientesten Strategien der Altersvorsorge. Ergänzend ist es sinnvoll, parallel in ETF-basierte Anlagen zu investieren, um zusätzliche Renditechancen und maximale Flexibilität aufzubauen.
Die Basisrente dient dabei vor allem der steuerlichen Optimierung, da die Beiträge nahezu vollständig steuerlich geltend gemacht werden können und so die Steuerlast während der Erwerbsphase deutlich reduzieren. Im Gegenzug sorgt die private Rentenversicherung – idealerweise fonds- oder ETF-basiert – für einen flexiblen Vermögensaufbau mit Kapitalzugriff und attraktiven Renditechancen.
Der große Vorteil dieser Kombination liegt im Zusammenspiel: Während die Basisrente eine stabile, lebenslange Altersversorgung sichert, ermöglicht die private Rentenlösung flexible Entnahmen oder Auszahlungen im Ruhestand. Gleichzeitig profitieren Anleger von steuerlichen Vorteilen sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlungsphase. Insgesamt entsteht so eine ausgewogene Altersvorsorge, die Steuervorteile, Flexibilität und Rendite sinnvoll miteinander verbindet.
Private Altersvorsorge über ETF Sparpläne
Exchange Traded Funds, kurz ETFs, sind börsengehandelte Aktien-Indexfonds und sind eine beliebte Möglichkeit, unabhängig vom Staat vorzusorgen. Bereits ab 50 Euro monatlich sind ETF Sparpläne möglich. Sie können aber auch über einmalige Investitionen abgewickelt werden. Aktien tragen immer ein Risiko, trotzdem sind ETFs relativ sicher. Das Risiko ist breit gestreut, indem verschiedene Werte aus unterschiedlichen Regionen und Branchen zusammengesetzt werden. Dadurch werden EFTs unabhängiger von Schwankungen auf der Börse und die jährliche Rendite gleicht sich aus.
Wertbeständige Vorsorge über Immobilien
Eine Kapitalanlage über Immobilien bleibt nach wie vor attraktiv, da ihr Wert Bestand hat und auch die Niedrigzinspolitik die Investition lukrativ macht. Sie unterliegt in großem Ausmaß weder der Börse noch der inflationären Entwicklung. Das Ende des Booms ist aktuell nicht absehbar, sprich: Die Immobilienblase wird so schnell nicht platzen.
Allerdings ist es nicht mehr so einfach wie früher, Immobilien mit guten Renditen und in attraktiven Lagen zu finden. Ziehen Sie diese Form der Altersvorsorge daher nur in Betracht, wenn Sie auch das passende Objekt dafür haben. Andernfalls machen alternative Anlageformen mehr Sinn.
Auf etwaige Steuervorteile, die mit den genannten Rentenplänen ausgeschöpft werden können, weisen wir unsere Kunden in der Beratung hin. Diese können dann zusammen mit dem Steuerberater voll ausgeschöpft werden, sodass Sparer die größtmöglichen steuerlichen Vorteile daraus mutzen können.
Diese Faktoren führen zur optimalen Altersvorsorge
Je nachdem, welche Altersvorsorgen aufgrund des Berufsstatus, des Einkommens, der noch verbleibenden Jahre bis zum Rentenalter, der familiären Situation und der Lebenspläne in Frage kommen, entwickelt ein Profi die optimale Altersvorsorgestrategie. Auch sind Menschen und ihr ureigenes Bedürfnis nach Sicherheit verschieden! Die einen sind risikobereiter als die anderen, welche auf mehr Sicherheit setzen, sich dafür aber mit geringeren Renditen zufrieden geben.
Das Fazit daraus ist: Es gibt nicht die eine ideale Strategie, da immer der Mensch, für den sie entwickelt wird, individuell berücksichtigt werden muss.
Abschließender Überblick: Welche Rentenmodelle kommen in Frage?
Folgende Übersicht zeigt Ihnen jedoch die Vielzahl der Möglichkeiten, die sich allein daraus ergeben, wenn Berufsstatus und Zeit bis zum Rentenalter berücksichtigt werden.
Achtung: Diese Übersicht ist sehr stark reduziert, es gibt viele Kombinationsmöglichkeiten und Formen der einzelnen Modelle, die wiederum aufgrund der jeweiligen finanziellen Situation und Risikobereitschaft variieren.
Nur mit fachlich-spezifischem Know-how über Rentenmodelle und Steuervorteile lässt sich die optimale Vorsorgestrategie entwickeln. Lassen Sie sich jetzt von uns beraten. Wir finden gemeinsam die Altersvorsorge, die zu Ihnen passen und Sie entspannt und erwartungsvoll ins Alter blicken lässt. Über 3000 Kunden vertrauen auf unsere Expertise. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin – kostenlos und unverbindlich!
